李开发：一套房消灭一户中产阶级的现象应当改变

李开发：一套房消灭一户中产阶级的现象应当改变 　编者按：在金融危机影响恶劣、全国都期盼有力政策之时，美国总统奥巴马一上任就祭出了"保护中产阶级"的大旗。保护中产阶级，对于中国引导房市理性发展，以致整个经济持续健康发展有何重要意义？著名经济学家、中国管理科学研究院研究员李开发在中国经济网发表了他的观点。 　　社会要稳定发展，这个社会的中产阶级要足够庞大，成为社会的主体部分。从经济学上说，目前的住房制度有严重问题，我们把它叫做一套房子消灭一个中产阶级。 　　什么叫中产阶级？依然国外对中产阶级的定义，结合中国的实际，就目前来看，至少有四个要素。一是指经济收入能保证在当地算个小康以上水平。按照恩格尔定律来说，就是生活开支已经从主要开支降格为次要的开支，成为家庭开支的一个较小的部分。二是指有文化与受教育水平，这个内容是指要有文化与专业特长，当然不见得就是有个文凭当饭吃。有文凭说明有了一定知识，并且能把知识转化为能力，能够较好地解决就业、生活与发展的问题。三是有基本保障，四是有发展的消费与需求。概括起来说，中产阶级应当有较好的吃穿住行条件，并且有较好的受教育条件，有较强的医疗支付能力，有一定的发展能力。 　　此外，我们对中产阶级定义的另一个要求是社会稳定器，它的特征在于，是一个相对小康接近富裕的人群，对社会有较强的认同感，从事对社会有益的建设性工作。 　　这样，中产阶级的定义有两个前提，一个是经济性评价，一个是建设性评价。 　　我们知道，不同的城市的基本消费水平是不同的，中产阶级是一定城市的中产阶级，你月收入5000元，在西部县城，绝对的是个富裕阶层，但是在北京，你离富裕还有一定距离，也算不上中产。所以我们把它具体化一下，通常指一个家庭的基本条件，可以用收入水平、受教育水平、保障能力、发展型消费能力来衡量。这里可以特指三口之家，其它类型参照此调整。 　　第一是指收入水平。我们把小城市(2万到20万人口的城市)的家庭收入定位为4000元以上，中等城市(20万元到100万人口的城市)的家庭收入达到6000元以上，大城市与特大型城市(100万人以上人口的城市)家庭月收入达到8000元以上。 　　第二是指受教育水平。我们说英国人很绅士，就是指他们的文化与艺术素养。中产阶级不能仅仅是口袋里面有钱，能够在饭店大吃大喝的主，也不能是学会了眩富的主。通常具有大学以上的文化水平，有一定的知识基础，能够通达事理，有取得稳定收入的专业特长。 　　第三，基本保障情况。有在本城市里达到小康水平的住房。打个比方，在北京这样的城市，有一套90平方米的住房，且位置不是太偏，当然，在其它城市有住房另当别论。有医疗与养老保障。其中多数可以购买私家车。 　　第四，有发展方向的消费需求能力。文化教育与健康发展需求是这类人群的一大特点，通常能拿出收入20-30％的收入来满足文化教育与旅游休闲的需求。比如，购书，听讲座，参加培训，看大片，听歌剧，或者参加其它文化娱乐活动。能积极参加旅游与健身活动，高效率的脑力劳动需要放松身心，拓宽视野，因此，提高健康水平是必要的。 　　如果不符合以上的相关条件，我们可以说它是中产，但不够成稳定的中产阶级。稳定的中产阶级是一个综合素质的考量。稳定的中产阶级能支撑这个社会可持续发展，他们比较认同这个社会，积极工作，它们努力赚钱，打造富裕生活，他们是大部分社会较低收入的人的标杆。因此，我们认为，那种有了一些钱就用来吃喝嫖赌的人不能叫中产阶级，可以算是中产，但那样的人随时会被淘汰出局，当然也不是社会稳定的基础力量。中产阶级越来越多，社会的稳定力量越来越强，社会的认同度也会越来越好。中国建设现代化的社会主义强国，重要的内容就是要造就越来越多的中产阶级。 　　那么我们来看看，假定在北京，一套房对中产阶级有多大压力。这样一价目家庭，三口人，两个人工作，家庭月收入12000元，超过了月入8000水平的起跑线。每个月开支以后，可能存7000元左右。我们设想他来买一套120平方米住房(目前在北京是主力户型)，位置选择在一个不是最好，但是算比较好的良好位置，22000元一平方。我们算一下，知道他有大能力来购房。首先是总价要达到264万元，30％的首付款达到79.2万元。然后说契税，大约有3万元，装修再少也得5万元，否则住不进去。家具就把旧的扔进去得了，也不买新的，这么说，开头的开支至少得90万元。从收入来看，一年余8万元，得积余12年，当然也可能啃老族，总支过了首付关。接下来我们看月供情况。我们按20年月供情况算，贷款总额达到185万元，月供达到11355元，其中每个月的利息部分要达到3655元。这么算来，每个月只能存7000的家庭，收入与付出相距太远，根本就买不起。 　　我们再退一步，认为他只买一个地段相对较差的房子，面积也只是90平方米，价格是15000元每平方米的。房屋总价是135万元，贷款八成，贷款总额是108万元，还款总额含利息是159万元，首付是27万元，月供是6636元。这样一个房子，首付加契税，加装修也得再加10万元，这样，要想住进去，起码得接近40万元先要支出去，积累40万元，通常得10年以上的积余。然后每个月要供6636元，这也不容易。也就是说，只要他们夫妻买了这套房，今后20年，他们也就没有什么其它消费能力了。这期间，他们要工作稳定，不出现失业或者其它转行或投资失误等其为。20年过去，他们也该50多岁了，换一句直白的话说，今后的二十年，也许就是一生，他们就是一个以后仅能实现基本消费的人，也是一个穷人了。因此，一套房子消灭一个中产阶级是确实的。这种现象如果长期持续下去，怎么扩大内需呢，一个年轻人稍微优秀一点，就被一套房子套走了一生的消费能力，可悲。